Cómo comprar póliza de seguro de vida en California 

Es muy importante que sepas cómo comprar una póliza de seguro de vida adecuada. Antes de obtener un seguro de vida debes comparar empresas, precios, tipos de póliza, así como analizar la duración y cantidad de cobertura.

En un 80% de los casos, un seguro de vida caduca antes de que puedan reclamarlo los californianos y el 57% de las personas dejan de pagar su póliza a los 10 años, perdiendo sus ahorros de jubilación.

En Freeway queremos ayudarte a comprender cómo funcionan los seguros de vida en CA, qué necesitas para tomar una póliza y cómo comprar un seguro de vida barato. Sigue leyendo para leer las recomendaciones de los expertos en seguros.

Recomendaciones para comprar una póliza de seguro de vida

Compara diferentes empresas de seguros de vida

Cuando compares tarifas, selecciona el mismo tipo de póliza, la misma cantidad de cobertura o duración, los mismos datos personales para contrastar precios vs. beneficios. Recuerda que cada aseguradora tiene sus propias políticas y tarifas, así que compara mínimo tres empresas distintas y no te apresures a tomar una decisión basada solo en la perspectiva del agente.

Un dato interesante es que los seguros de vida de inversión y rentas vitalicias son muy complejos para que los consumidores tomen decisiones acertadas por sí mismos. Si te interesa comprar este tipo de póliza, asesórate con un contador o un agente financiero de confianza.

Analiza el tipo de póliza de seguro de vida y su vencimiento

Antes de comprarle a un agente, pregunta en cuantos años vencerá tu póliza de seguro de vida y calcula si podrás pagar las cuotas mensuales hasta esa fecha. Examina si te conviene un seguro de vida permanente que te genere ahorros para futuros préstamos y que no caduque, o uno temporal en caso de que sufras de alguna enfermedad o tengas una edad avanzada.

Elige una póliza de vida que cubra todos tus gastos

Suma tus deudas actuales y las que podrías contraer a futuro como, por ejemplo, la compra de una casa. Luego multiplica tus ingresos anuales por el número de años que quieres cubrir a tus beneficiarios. Por último, resta los ahorros y activos que tengas para cubrir esos gastos y el saldo que resulte será el valor que necesitas contratar.

Puedes usar una calculadora en línea para calcular cuánta cobertura necesitas.

Piensa en el futuro

Si deseas invertir y tomas un seguro de vida temporal no podrás hacer préstamos a futuro ni ahorrar para tu jubilación. Por lo cual tendrás que buscar otras alternativas, como depositar el dinero en un plan de jubilación patrocinado por tu empresa o en una cuenta de corretaje.

Requisitos para un seguro de vida

Para tomar un seguro de vida en California, la mayoría de las aseguradoras te solicitarán:

• Historial médico
• Historial de conducción
• Exámenes médicos (algunas compañías no lo exigen)
• Edad
• Tipo de póliza
• Cantidad de cobertura
• Pago de prima mensual o anual
• Número de seguro social o ITIN (dependiendo de la aseguradora)

Reglas de los seguros de vida en California

El Departamento de Seguros de California regula las agencias de seguros en el estado. Estas son las reglas según el Código de Seguros de California para el cambio de pólizas:

• Los agentes deben proporcionarte el original o una copia de todos los materiales impresos y no pueden hacer comparaciones inexactas.
• Si tienes 65 años o más, los agentes no pueden recomendarte que contrates una póliza de sustitución innecesaria.
• Las aseguradoras deben facilitarte una guía del comprador de aceptar el pago de tu tarifa.
• Las pólizas de seguro de vida individual deben tener un periodo de cancelación de entre 10 y 30 días.
• En California, la ley establece que el 80% de la póliza está garantizada; sin embargo, esto puede variar, ya que hay un límite máximo en la cantidad que se puede proporcionar. (Si tu compañía de seguros se declara insolvente puedes recurrir a la organización California Life & Health Insurance Guarantee Association).

*Si quieres obtener una guía de seguros de vida puedes ir al sitio web del Departamento de Seguros de California o llamar a la línea de atención (916) 322-3555 (800) 927-4357.

¿Cuánto vale un seguro de vida?

Un seguro de vida en Estados Unidos puede costar en promedio $26 al mes según Quotacy. Esto tomando como referencia alguien de 40 años que compra una póliza de vida temporal de 20 años y con una cobertura de $500,000, que es la póliza de seguro de vida usualmente más vendida.

En California las personas se gastan anualmente en su seguro de vida aproximadamente $1,084 según datos de S&P Global Market Intelligence y Claritas. Pero debes saber que el precio exacto de tu póliza puede variar según la aseguradora, el tipo de seguro de vida que elijas y las cláusulas adicionales.

Ten en cuenta que, una cláusula adicional de $10,000 por un hijo puede costarte entre $50 y $75 según Quotacy.

Precio póliza de seguro de vida temporal por edad

*Estas tarifas anuales de seguro de vida se basan en una póliza de seguro de vida temporal de $500,000 con duración de 20 años para un cliente preferencial. 

Precio póliza de seguro de vida permanente por edad 

*Estas tarifas anuales de seguro de vida se basan en una póliza de $500,000 para solicitantes super preferenciales. 

 Cómo conseguir un seguro de vida barato en California?

Para obtener una póliza barata de seguro de vida la recomendación es contratar tu cobertura cuando estés joven y saludable; ya que las aseguradoras basan sus tarifas en la esperanza de vida. Pero esto no es completa garantía de pagar una póliza barata, ya que también depende del tipo de póliza y cantidad de cobertura que elijas.

Una de las mejores opciones para comprar un seguro de vida barato es optar por compañías que ofrezcan precios competitivos. Haz una investigación previa y elige entre algunas de las empresas con tarifas más baratas. Algunas de ellas son Guardian Life o State Farm.

Estas con nuestras recomendaciones para comprar una póliza de seguro de vida barata:

Elige un seguro de vida temporal

Este tipo de póliza suele ser más barata que el seguro de vida permanente porque las precios no se destinan a acumular valor en efectivo. Y aunque este seguro cuesta menos que el seguro de vida permanente, si tienes 40 años puede que no sea la mejor opción.

Reduce la indemnización por fallecimiento

Puedes reducir el monto de cobertura de gastos de fallecimiento de tu seguro de vida universal para pagar menos. Esto aplica si tienes ahorros para cubrir estos gastos a futuro.

Busca descuentos

Las aseguradoras suelen ofrecer un pequeño descuento si pagas todo por adelantado o agrupas varias pólizas.

Renuncia a las cláusulas adicionales

Aunque estas pólizas te ofrezcan más protección, puede que no valga la pena la inversión, a menos que realmente lo necesites.

Factores que evalúan las empresas de seguros de vida

Las aseguradoras calculan tus precios según la clase de riesgo que representes. Y suelen clasificarte como cliente mediante términos como super preferencial, preferencial y estándar, siendo super preferencial la categoría más saludable.

Estos son algunos de los factores que influyen en el precio de tu seguro de vida:

Edad

Los jóvenes pagan menos por un seguro de vida, ya que al aumentar la edad es más probable que la aseguradora tenga que pagar la póliza. Así que a medida que tengas más edad, tus tarifas aumentarán más

Sexo

Las mujeres suelen pagar menos que los hombres ya que tienen una esperanza de vida más larga (80 años para las mujeres y 74 años para los hombres, según datos del Centro para el Control y la Prevención de Enfermedades).

Tener el hábito de fumar

Los seguros de vida son más caros para las personas que fuman, ya que tienen más riesgo desarrollar enfermedades respiratorias, entre otras disfunciones.

Estado de salud y antecedentes

Tus antecedentes familiares, tu actual altura y peso son muy importantes a la hora de que las compañías de seguro de vida fijen tus tarifas. Además de cualquier enfermedad preexistente que tengas como hipertensión u obesidad hará que tus tarifas sean más caras.

Tu estilo de vida e historial como conductor

Por último, tu historial conductor y a lo que te dedicas también pueden influir en el precio. El cometer delitos graves como conducir bajo la influencia del alcohol puede hacer que te consideren una persona de alto riesgo. De igual modo si tienes un trabajo peligroso como ser piloto, tus costos serán más caros.

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